XX銀行員工合規(guī)手冊(cè)【稀缺資源，路過別錯(cuò)過】 .doc

1XX銀行員工合規(guī)手冊(cè)（試行）第一章總則第一條為規(guī)范XX銀行（以下簡稱“本行”）員工職業(yè)行為，促進(jìn)員工依法合規(guī)經(jīng)營，依據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引等有關(guān)法律法規(guī)以及XX銀行合規(guī)政策（試行），結(jié)合本行實(shí)際，制定XX銀行員工合規(guī)手冊(cè)（試行）（以下簡稱合規(guī)手冊(cè)）。第二條本行為建設(shè)成為區(qū)域性、國際化、股份制優(yōu)質(zhì)特色銀行，必須持續(xù)維護(hù)依法合規(guī)經(jīng)營的聲譽(yù)，不斷提升市場競爭力。因此，本行員工有責(zé)任和義務(wù)學(xué)習(xí)、知曉包括但不限于前款規(guī)定中提到的國家法律法規(guī)、監(jiān)管部門規(guī)章以及本行合規(guī)政策和其他合規(guī)管理規(guī)章制度，并自覺遵照?qǐng)?zhí)行。第三條合規(guī)手冊(cè)適用于本行全體員工。合規(guī)手冊(cè)為員工職業(yè)行為提供一般性的指引和規(guī)范要求。每位員工都有責(zé)任和義務(wù)熟悉和執(zhí)行合規(guī)手冊(cè)，并掌握與遵循所從事業(yè)務(wù)崗位相關(guān)的規(guī)章制度。第四條員工在日常工作中對(duì)具體業(yè)務(wù)流程或交易環(huán)節(jié)有疑問時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本行業(yè)務(wù)主管部門咨詢，對(duì)涉及合法合規(guī)性的疑問應(yīng)向本行合規(guī)部門咨詢，避免因理解偏差可能出現(xiàn)的失誤。2第二章員工行為合規(guī)的原則性要求第五條應(yīng)該遵循和執(zhí)行的事項(xiàng)或行為（一）本行員工應(yīng)主動(dòng)自覺遵守適用于銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的國家法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律準(zhǔn)則以及與銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的行為準(zhǔn)則和道德觀念。合規(guī)不僅應(yīng)從字面上理解相符，更應(yīng)在內(nèi)涵和行為上遵循和達(dá)標(biāo)，做到“誠信、正直、守法、合規(guī)”。（二）本行員工應(yīng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)、管理、操作崗位規(guī)范和流程，正確履行崗位職責(zé)。（三）本行員工應(yīng)遵循誠實(shí)守信的理念，在經(jīng)營活動(dòng)中做到誠實(shí)和公正，盡力維護(hù)股東、客戶和本行的合法利益。（四）本行員工應(yīng)遵守國家和總行的保密規(guī)定及外事紀(jì)律。（五）本行員工應(yīng)遵守總行關(guān)于應(yīng)對(duì)媒體的紀(jì)律要求，確保本行合法權(quán)益和良好聲譽(yù)不受損害。（六）本行員工應(yīng)該接受與本人履行崗位職責(zé)相關(guān)的職業(yè)培訓(xùn)，學(xué)習(xí)、掌握和執(zhí)行與履行崗位職責(zé)相關(guān)的國家法律和規(guī)章制度。（七）本行員工若本人發(fā)生任何違規(guī)行為，必須立即停止和糾正，再向有關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告；若發(fā)現(xiàn)他人有違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)規(guī)勸或制止，并按照本行相關(guān)規(guī)定及時(shí)向有關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。第六條不該遵循和執(zhí)行的事項(xiàng)或行為3（一）本行員工不得將同業(yè)或其他行業(yè)（單位）的不良做法作為行事依據(jù)，仿照這些不良做法是不可接受的。（二）本行員工不得以違規(guī)行為代價(jià)爭取業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和個(gè)人、小團(tuán)體利益，對(duì)以違規(guī)行為換取的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和不正當(dāng)利益是不可接受的。第三章維護(hù)職業(yè)操守第七條本行員工應(yīng)嚴(yán)格遵守本行員工行為規(guī)范、員工職業(yè)操守的各項(xiàng)規(guī)定，以及國家、總行關(guān)于廉潔從業(yè)的各項(xiàng)要求，拒絕接受各種商業(yè)賄賂或?qū)嵤┥虡I(yè)賄賂行為。第四章與客戶的關(guān)系第八條了解你的客戶原則（一）本行員工與客戶之間的任何業(yè)務(wù)、服務(wù)交易活動(dòng)必須按規(guī)定得到有權(quán)部門或人員的批準(zhǔn)。員工應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)、服務(wù)規(guī)則，對(duì)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查和了解，以確認(rèn)客戶提供的信息能夠滿足本行對(duì)“了解你的客戶”的有關(guān)規(guī)定并確認(rèn)客戶有執(zhí)行交易和接受服務(wù)的行為能力。對(duì)于復(fù)雜或特殊、風(fēng)險(xiǎn)程度較高的業(yè)務(wù)產(chǎn)品或金融衍生產(chǎn)品，在向客戶提供或推薦時(shí)必須更為審慎，應(yīng)向客戶提示關(guān)注銀行明示風(fēng)險(xiǎn)的聲明。（二）對(duì)所有客戶開立賬戶或辦理信貸審批事項(xiàng)，必須執(zhí)行本行的相關(guān)程序、規(guī)定。本行員工在為客戶做出推薦或申請(qǐng)時(shí)，4必須確認(rèn)該推薦或申請(qǐng)事項(xiàng)是適當(dāng)和合規(guī)的。凡有可能，對(duì)任何由本行員工推薦客戶和建議的理由，都應(yīng)記錄在案并按規(guī)定時(shí)限予以保留。（三）本行員工應(yīng)充分了解并遵守中華人民共和國反洗錢法、反洗錢監(jiān)管規(guī)章和本行的相關(guān)規(guī)定。相關(guān)崗位員工能正確執(zhí)行識(shí)別客戶、賬戶管理和有關(guān)交易的辦事程序，了解有關(guān)業(yè)務(wù)的最終受益人，以確保本行不被任何客戶利用來從事洗錢或其他違法犯罪活動(dòng)。第九條向客戶提供業(yè)務(wù)資料（一）本行員工應(yīng)清晰明了地向客戶介紹本行與客戶之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，說明相關(guān)業(yè)務(wù)、服務(wù)費(fèi)用、扣款、利率等，確保客戶能方便地獲得關(guān)于銀行業(yè)務(wù)、服務(wù)條款的書面材料。（二）上述銀行業(yè)務(wù)、服務(wù)條款應(yīng)與相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定要求相符，費(fèi)用、扣款、利率等水平須符合市場規(guī)則和監(jiān)管規(guī)定，且應(yīng)在向客戶提供業(yè)務(wù)或服務(wù)之前讓客戶知曉。開展代客理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，在執(zhí)行一項(xiàng)業(yè)務(wù)或服務(wù)交易后，應(yīng)按規(guī)定為客戶提供交易契約或其它適當(dāng)?shù)慕灰状_認(rèn)單。第十條對(duì)客戶信息保密規(guī)定（一）本行員工應(yīng)嚴(yán)格按照中華人民共和國商業(yè)銀行法和合同約定，保守客戶秘密，對(duì)客戶提供或在辦理業(yè)務(wù)等過程中獲取的客戶信息（包括以往客戶）和業(yè)務(wù)資料予以保密，不得向本行以外的第三方透露。法律另有規(guī)定的除外。5（二）本行員工對(duì)于采集、獲取、保存的客戶信息，只能用于法定或合同約定的用途，不得利用所掌握的客戶信息進(jìn)行與職業(yè)內(nèi)容無關(guān)的活動(dòng)。（三）在本行內(nèi)部，客戶信息不得透露給不相關(guān)的部門或分支機(jī)構(gòu)。如屬必要，對(duì)客戶信息的本行內(nèi)部傳遞也要經(jīng)本行有權(quán)部門或人員批準(zhǔn)后才可進(jìn)行。有關(guān)員工對(duì)其不當(dāng)泄露客戶信息所造成的后果要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第十一條與客戶資金往來的禁止性規(guī)定本行員工與客戶之間不得發(fā)生非業(yè)務(wù)、服務(wù)交易事項(xiàng)的資金往來，尤其是客戶經(jīng)理不得與現(xiàn)實(shí)或潛在的客戶發(fā)生個(gè)人之間的資金往來，不得利用員工個(gè)人賬戶為客戶過渡資金或?yàn)榭蛻籼崛‖F(xiàn)金等給予便利，不得與客戶之間相互融通資金，不得私下受授非法利益。第十二條客戶投訴的處理（一）客戶投訴是指由于銀行未能最佳地為客戶提供合約規(guī)定的產(chǎn)品或服務(wù)質(zhì)量，或未能遵守客戶指令，以及客戶對(duì)銀行產(chǎn)品、服務(wù)不夠認(rèn)同等原因，客戶以書面、口頭或其他方式向銀行表示不滿的情況?？蛻敉对V可能引發(fā)與銀行的訴訟，或者損害銀行的市場形象和聲譽(yù)，因此，本行員工必須重視并妥善處理客戶投訴。（二）正確處理客戶投訴是本行員工服務(wù)客戶的重要工作之一。員工應(yīng)按有關(guān)業(yè)務(wù)、服務(wù)程序和要求正確、及時(shí)處理客戶投6訴，處理過程要規(guī)范、有效，處理方式要得體、禮貌，處理結(jié)果要記錄和報(bào)告。對(duì)于上級(jí)行或監(jiān)管部門交辦的處理事項(xiàng)，承辦部門和員工應(yīng)書面向上級(jí)行或監(jiān)管部門回復(fù)。（三）本行員工應(yīng)將客戶正當(dāng)合理的投訴內(nèi)容作為改進(jìn)內(nèi)部管理、操作制度或業(yè)務(wù)系統(tǒng)、流程的客戶之聲信息來源之一，結(jié)合客戶投訴處理情況及時(shí)向業(yè)務(wù)主管部門、服務(wù)主辦部門提出改進(jìn)工作的具體建議，以減少同類投訴事項(xiàng)的繼續(xù)發(fā)生。第五章避免不正當(dāng)銷售行為第十三條本行員工在銷售產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)應(yīng)向客戶提供準(zhǔn)確的產(chǎn)品或服務(wù)信息，使客戶在充分知情的情況下自主作出選擇。本行員工不得向客戶提供職責(zé)范圍之外的服務(wù)或作出超出自身服務(wù)、管理能力的任何承諾，也不得為了營銷客戶的需要而違反相關(guān)規(guī)定或忽視業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題。如有不當(dāng)銷售行為，不僅可能損害本行聲譽(yù)，甚至?xí)兄驴蛻羝鹪V或監(jiān)管處罰。包括但不限于以下情況，均屬本行員工應(yīng)該遵循的行為：（一）應(yīng)當(dāng)向客戶銷售符合其需求的產(chǎn)品。（二）應(yīng)向客戶提供相關(guān)產(chǎn)品、服務(wù)的詳細(xì)信息，使客戶能自主做出最佳選擇。（三）應(yīng)充分知曉本行業(yè)務(wù)、服務(wù)產(chǎn)品，結(jié)合客戶的自身需求、投資目的及風(fēng)險(xiǎn)偏好等，向客戶推介合適的產(chǎn)品并做出必要的風(fēng)險(xiǎn)提示。7（四）向客戶發(fā)送的產(chǎn)品廣告或促銷材料應(yīng)如實(shí)描述有關(guān)事項(xiàng)，不得含有虛假或誤導(dǎo)性的信息。第六章反洗錢職責(zé)和義務(wù)第十四條本行員工必須遵守中華人民共和國反洗錢法和中國人民銀行、國家外匯管理局等監(jiān)管部門頒布實(shí)施的相關(guān)法規(guī)，以及本行關(guān)于反洗錢的各項(xiàng)規(guī)定，履行法定的反洗錢職責(zé)，及時(shí)報(bào)告大額交易和可疑交易。下列事項(xiàng)，本行員工必須自覺遵守：（一）接受本行或行外單位提供的反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，了解、熟悉本行或本崗位反洗錢工作的相關(guān)要求。（二）遵循“了解你的客戶”（KYC）原則，對(duì)不能正確確認(rèn)客戶身份的業(yè)務(wù)，拒絕辦理并