試析我國(guó)手機(jī)支付存在的問題及對(duì)策.doc

江西財(cái)經(jīng)大學(xué)普通本科畢業(yè)論文_1目錄1引言.21.1研究背景.21.2問題的提出.31.3創(chuàng)新與不足.32手機(jī)支付的幾種方式.42.1短信支付.42.2語音支付.52.3手機(jī)上網(wǎng)支付.53手機(jī)支付目前存在的問題及制約其發(fā)展的原因.63.1手機(jī)支付目前存在的問題.63.2制約手機(jī)支付發(fā)展的原因.74解決方案.94.1政府應(yīng)采取的措施.94.2商家應(yīng)采取的措施.104.3消費(fèi)者方面的措施.115總結(jié).11參考文獻(xiàn).12致謝.13江西財(cái)經(jīng)大學(xué)普通本科畢業(yè)論文_21引言1.1研究背景1.1.1電子商務(wù)的發(fā)展作為一個(gè)現(xiàn)代化的商業(yè)模式,電子商務(wù)逐漸被越來越多的人所接受:從2001年的總交易額1088.2億元,到2005年的總交易額高達(dá)6800億元,電子商務(wù)的成交額在逐年遞增,并在2005年逐漸步入穩(wěn)定增長(zhǎng)期1,可見它廣闊的發(fā)展前景是不容置疑的。1.1.2支付方式的簡(jiǎn)介電子商務(wù)的發(fā)展速度雖然快,但就中國(guó)現(xiàn)在有1.1億的互聯(lián)網(wǎng)用戶,有4.26億的移動(dòng)用戶2,從這些數(shù)字看來，電子商務(wù)方面的數(shù)據(jù)卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)不成比例的。這可以看出電子商務(wù)的發(fā)展是受到了牽制的,其中最主要的原因就是支付,支付是制約互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵。我國(guó)電子商務(wù)的支付方式主要有電子銀行卡支付、郵匯支付、手機(jī)支付、網(wǎng)上信用證支付等。其中,電子銀行卡支付是使用最為廣泛的支付方式,許多商家也由于對(duì)這種支付方式比較重視,對(duì)硬件設(shè)施方面,比如運(yùn)行環(huán)境、線路等等都進(jìn)行了改進(jìn),銀行也就一些方面,如防火墻、路游器等等都進(jìn)行了完善。但是在一些安全措施方面,如交易方身份證認(rèn)證的問題；數(shù)據(jù)的安全性問題,象如何保證交易的數(shù)據(jù)不被泄露，數(shù)據(jù)的完整性如何判斷,一旦出現(xiàn)糾紛，如何提供出確實(shí)的數(shù)據(jù),如何保證數(shù)據(jù)的不可抵賴性等。這都是銀行和客戶之間最頭疼的問題。對(duì)于這幾點(diǎn),各大銀行也采取了一些措施,如使用數(shù)字簽名等。隨著電子簽名法的頒布,市場(chǎng)準(zhǔn)入也相對(duì)規(guī)范。但是由于大量的網(wǎng)絡(luò)釣魚事件屢禁不止,和對(duì)于網(wǎng)上交易的一種不穩(wěn)定感和不信任感,潛在客戶的數(shù)量也得不到突破。郵匯付款比起電子銀行卡支付來說相對(duì)較為安全,但是,比起其他的支付方式,這一支付方式卻比較煩瑣。而網(wǎng)上信用證支付相對(duì)來說較不普遍,這種支付方法對(duì)大額的網(wǎng)上交易來說還是較為安全的一種支付手段。1中國(guó)社科院,2005:2005年中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告,新浪網(wǎng)，/i/2006-02-27/1432852374.shtml2CNNIC,2006:中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告,中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心，/index/0E/00/11/index.htm江西財(cái)經(jīng)大學(xué)普通本科畢業(yè)論文_3手機(jī)支付是一種用戶通過短信,語音和手機(jī)上網(wǎng)等方式來網(wǎng)上訂購(gòu)或交付貨款的一種方式,這種支付方式由于許多原因還未被用戶普遍接受。1.2問題的提出網(wǎng)上銀行和郵政付款等支付方式的不安全性和不便捷性等問題大大制約了電子商務(wù)的發(fā)展。手機(jī)支付雖然也存在一定的不安全性,如手機(jī)被盜用,商家的誠(chéng)信不足等,但是相對(duì)網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)大大降低,而且相對(duì)其他幾種支付方式要方便許多。調(diào)查顯示,近來我國(guó)的移動(dòng)手機(jī)用戶達(dá)4.26億,手機(jī)的普遍率近30%。這樣一個(gè)廣泛的用戶基礎(chǔ),在加上手機(jī)的便捷性,給手機(jī)支付帶來了一個(gè)巨大的發(fā)展空間。雖然手機(jī)支付市場(chǎng)具有發(fā)展空間大、增長(zhǎng)速度快的特征,但我國(guó)發(fā)展了幾年的手機(jī)支付業(yè)務(wù),卻一直沒有出現(xiàn)像網(wǎng)上銀行支付一樣的發(fā)展勢(shì)頭,例如電子商務(wù)手機(jī)支付的業(yè)務(wù)量與手機(jī)客戶資源嚴(yán)重脫節(jié),據(jù)06年的調(diào)查報(bào)告指出,手機(jī)支付在電子商務(wù)的付款方式中只占0.3%,而網(wǎng)上支付占48.4%1。手機(jī)支付與網(wǎng)上支付的比例大致為1：161,而我國(guó)的手機(jī)用戶數(shù)與互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)的比例大致為4：1,同樣是支付渠道,業(yè)務(wù)量卻存在巨大的反差,這其中一定有許多因素制約了手機(jī)支付的發(fā)展。1.3創(chuàng)新與不足如今,由于電子商務(wù)的發(fā)展和普及,國(guó)內(nèi)外對(duì)于電子商務(wù)方面的研究也數(shù)不勝數(shù),而且就電子商務(wù)支付方式方面的研究也非常之多。但是,單獨(dú)研究電子商務(wù)手機(jī)支付方式的論文卻并不多見。所以,本文的創(chuàng)新在于選題比較有新意。本文主要用了數(shù)據(jù)和例證等方法提出了手機(jī)支付目前存在的問題,如誠(chéng)信體系和安全體系的不足等,以及制約其發(fā)展的原因,如消費(fèi)者應(yīng)提高安全防范意識(shí),商家應(yīng)提高信用度等,還提出了相對(duì)于這些原因的一些解決方案,包括政府,商家和消費(fèi)者三方面都應(yīng)采取的一些措施等,能從一定程度上解決存在的問題,但要徹底解決問題還有待大家思考。12006,PaymentoptionsforOnlineShopping,ChinaOnline&MobilePaymentMarketReport，/Abroad/Class123/Class109/200609/108896.html江西財(cái)經(jīng)大學(xué)普通本科畢業(yè)論文_42手機(jī)支付的幾種方式電子商務(wù)的手機(jī)支付方式主要有五種：第一種是利用短信（STK）方式；第二種是語音方式IVR（InteractiveVoiceResponse交互式語音應(yīng)答）；第三種是利用USSD方式；第四種是使用WAP協(xié)議實(shí)現(xiàn)；第五種是利用WEB（WWW）方式實(shí)現(xiàn)1。目前主要采用的是語音、短信和手機(jī)上網(wǎng)三種支付方式,其余兩種目前較少被使用。2.1短信支付短信支付是手機(jī)支付中最為廣泛的一種支付方式,也是當(dāng)前實(shí)現(xiàn)移動(dòng)商務(wù)最主要的方式。短信支付是指用戶通過發(fā)送手機(jī)短信進(jìn)行購(gòu)買商品或定制服務(wù)的一種方式。這種方式是在用戶成功發(fā)送短信并且收到確認(rèn)信息的同時(shí),商家通過扣除用戶相應(yīng)的手機(jī)短信費(fèi)來得到交易費(fèi)的。由于短信支付所消耗的費(fèi)用、對(duì)移動(dòng)設(shè)備的要求和對(duì)網(wǎng)絡(luò)的要求都最低。采用發(fā)送指定編碼短信方式可以進(jìn)行大部分的小額交易。可以利用短信支付來訂購(gòu)新聞、天氣等信息,購(gòu)買下載各種有趣的圖片、鈴聲與視頻。這屬于在運(yùn)營(yíng)商內(nèi)部的一種電子支付方式。采用發(fā)送短信的方式,通過銀行卡賬號(hào)購(gòu)買電子競(jìng)技、網(wǎng)絡(luò)游戲、在線教育、軟件升級(jí)、殺毒等,這些屬于網(wǎng)絡(luò)虛擬消費(fèi)的短信支付。采用短信支付的方式,還可以通過銀行卡賬號(hào)進(jìn)行水、電、燃?xì)獾壤U費(fèi)；通過銀行卡賬號(hào)進(jìn)行電影院、劇院、博物館等電子票據(jù)的購(gòu)買,這些屬于無實(shí)物體現(xiàn)的服務(wù)消費(fèi)類手機(jī)支付。這種方式是短信支付和銀行卡支付的一種有機(jī)結(jié)合。但是短信的即時(shí)性受到了手機(jī)使用者的質(zhì)疑,由于目前手機(jī)支付一般采用雙重確認(rèn)方式,即在交費(fèi)命令發(fā)出和接收時(shí)都需要回復(fù)密碼進(jìn)行確認(rèn)。但如果遭遇網(wǎng)絡(luò)擁堵致使短信不能及